Высокие процентные ставки по жилищным кредитам тормозят частные лица и банки. ÖVP снова хочет принять контрмеры и сделать проценты по кредитам налоговыми льготами. Реакция на это неоднозначна
Долгожданная “мечта о собственном жилье” для многих разбилась вдребезги, не успев начаться. Мало того, что ставки по кредитам на строительство жилья за год выросли с 1,87 процента в 2022 году до более чем четырех процентов в последнем квартале 2023 года, так еще и кредитные рекомендации, обусловленные ужесточением регулирования KIM (меры по кредитной недвижимости), и цены на недвижимость, которые росли на протяжении многих лет, дают о себе знать. Этот вопрос волнует как население, так и хорошо связанных представителей строительного и финансового секторов, а также высокопоставленных политиков. ÖVP также занялась этим вопросом и считает себя представителем строителей домов – даже если оппозиция видит это иначе.
После провала идеи отменить налог на передачу недвижимости министр финансов Магнус Бруннер достал из ящика стола еще одну меру: налоговые льготы на жилищные кредиты. Однако это вызвало неоднозначную реакцию – особенно с учетом амбициозных целей Народной партии.
Ясная цель, непрозрачный путь
Концепция на 2030 год была четко сформулирована: Уровень владения жильем должен вырасти с нынешних 48 до 60 процентов. Путь к этой цели гораздо менее ясен. В основном неконкретные предложения и много критики, но пока мало что удалось сделать, и оппозиция дышит в затылок правительству.
Только в декабре прошлого года SPÖ в ходе обсуждения срочного вопроса поставила федеральное правительство перед фактом наличия незавершенных проектов жилищной политики из правительственной программы. Практически все меры, заявленные в главе “Создание доступного жилья”, отсутствовали. Такой проект не только закреплен в текущей программе черно-зеленого правительства, “наступление на домовладение” также занимает видное место в грандиозно объявленном “Плане Австрия” Карла Нехаммера (ÖVP).
Как эти планы будут реализованы? Помимо жилищных кредитов с государственной поддержкой, расширения субсидий и возможности приобретать кооперативные квартиры по более низкой цене, основное внимание уделяется одному: снижению налогового бремени при покупке первого жилья.
Раньше это было возможно только для домовладельцев
Достаточно взглянуть на недавнее прошлое, чтобы увидеть подобные налоговые льготы. До 2016 года проценты вычитались на 25 %, а средства для этого брались из банка для особых расходов. Однако при министре финансов ÖVP Хансе Йорге Шеллинге государственная поддержка была закрыта. По мнению экспертов, процесс подачи заявки был бы слишком бюрократическим, а использование средств было бы соответственно низким. Кроме того, были опасения по поводу налоговой системы, вспоминает в интервью STANDARD депутат от партии зеленых Якоб Шварц.
С тех пор налоговый вычет процентов по кредиту возможен только для квартир, которые сдаются в аренду. В дополнение к ряду других факторов затрат они могут быть заявлены как так называемые расходы, связанные с доходом, что уменьшает соответствующую сумму для налогообложения.
Распространение основной идеи на квартиры и дома, которые занимает владелец, поначалу кажется справедливым. Но как это выглядит на самом деле? Если оглянуться на прошлые предложения ÖVP по доступному жилью, то можно увидеть множество критических замечаний. Такие меры, как отмена налога на передачу земли, вряд ли принесут какое-либо финансовое облегчение – особенно тем, кто не принадлежит к богатым слоям населения. Лучше ли в этом отношении новое предложение?
Два известных экономиста высказали свое мнение на сайте X (бывший Twitter). Габриэль Фельбермайр, глава Wifo, считает предложение “разумной идеей”, но призывает к ограничению и более продуманной структуре налогов. Экономист Палаты труда Маркус Мартербауэр, напротив, скептически отнесся к первоначальной реакции, заявив, что в мире уже был неудачный опыт использования подобных моделей, например пузыри на рынке недвижимости. В целом, существуют более эффективные подходы для обеспечения доступного жилья и лучшего эффекта распределения.
Эксперт по распределению: “Инструмент, помогающий тем, у кого и так много”
Леонард Юнглинг придерживается той же точки зрения. “Это инструмент, который помогает тем, у кого и так много доходов”, – критикует экономист из Института Momentum, выступающего за трудоустройство. “Государству было бы лучше использовать эти деньги для создания доступного арендного жилья. От этого выиграют те, у кого меньше доходов”. В конце концов, учитывая высокие процентные ставки – снижение ключевой ставки Европейским центральным банком (ЕЦБ) пока не предвидится – на карту поставлено “несколько сотен миллионов евро”, оценивает Юнглинг. Однако эффект, скорее всего, будет небольшим, и эксперт по распространению не ожидает увеличения доли владельцев.
Экономисты из американского аналитического центра Tax Foundation приходят к аналогичному выводу. По их мнению, цель поощрения владения жильем за счет вычета процентов редко достигается. Напротив, существует даже угроза повышения стоимости из-за роста спроса и, соответственно, цен на недвижимость.
Однако эффективность модели в конечном итоге зависит от того, как она разработана. А до ее реализации еще далеко. Министерство финансов лишь заявляет, что модель в настоящее время разрабатывается “в рамках ÖVP”. В любом случае, она должна быть “менее бюрократичной и обеспечивать большее облегчение”, – цитирует министра финансов Бруннера.
На прошлой неделе Федерация австрийской промышленности (IV) уже высказала свою предварительную поддержку. Для стимулирования слабеющей строительной отрасли необходимы целевые стимулы для покупки жилой недвижимости, заявил генеральный секретарь IV Кристоф Ноймайер в кулуарах пресс-конференции, посвященной текущим экономическим данным. “Это создает беспроигрышные ситуации для компаний и людей, которые хотят инвестировать в свое будущее”, – сказал он, имея в виду, в частности, вычет процентов по кредитам на недвижимость.
Младший партнер Green также настроен скептически
Федеральное банковское и страховое подразделение Федеральной экономической палаты Австрии также приветствует подобную схему, хотя управляющий директор Франц Рудорфер предварительно заявил, что поддерживает “все, что способствует созданию жилой недвижимости”.
Однако реализация этой схемы в текущем законодательном периоде представляется маловероятной, поскольку партнер по коалиции “зеленых” до сих пор относился к ней скептически. Постановление, действовавшее до 2016 года, не оказало реальной помощи тем, кто в ней нуждался, резюмирует Якоб Шварц, член Национального совета.
Вместо того чтобы сосредоточиться на вычете процентов по кредитам, он напоминает о предложении своей партии облегчить конвертацию кредитов с переменной ставкой в кредиты с фиксированной ставкой. “Преимуществом этого было бы то, что банки, которые и так хорошо зарабатывают, финансировали бы это, а не государственный бюджет”, – говорит Шварц. Это не категорическое “нет”, но есть более разумные меры, которые необходимо обсудить”.
Эта статья, первоначально озаглавленная “Steuerzuckerln für Wohnkredite: Was dafür spricht, was dagegen“, была написана и впервые опубликована в Der Standard, автор Николас Дворак, 6 февраля 2024 г., 9:00. Статья была переведена с немецкого. Оригинальную версию и полный контекст можно найти в оригинальной статье.
